Слушайте и подписывайтесь на Opening Bid на Apple Подкасты, Spotify или где бы вы ни нашли свои любимые подкасты.
Семьям пора серьезно отнестись к предстоящему потоку пенсионных накоплений и передачи богатства, начав с простого: поговорить.
Люди «слишком заняты, концентрируясь на настоящем», — сказал генеральный директор Domain Money Адам Делл исполнительному редактору Yahoo Finance Брайану Соцци в подкасте Yahoo Finance Opening Bid (видео выше; слушать ниже). «Легко забыть, что будущее уже близко, и лучше быть к этому готовым».
Размышления о том, как жить после выхода на пенсию, могут оказаться не самым легким занятием в повседневной рутине, но многие представители поколения бэби-бумеров вскоре столкнутся с реальностью. По данным Бюро переписи населения, ожидается, что к 2030 году 1 из 5 американцев достигнет пенсионного возраста.
Эта возрастная группа — первая, кто столкнется с этой вехой без подушек безопасности, таких как полные пособия по социальному обеспечению и пенсии с установленными выплатами. Добавьте к этому отсутствие сбережений — из 30,4 миллионов американцев, которым исполнится 65 лет в период с 2024 по 2030 год, более половины имеют активы менее 250 000 долларов — и необходимость серьезно относиться к выходу на пенсию становится очевидной.
«Люди недостаточно говорят о деньгах», — сказал Делл. «Внутри семьи динамика финансового положения ваших родителей и их долгосрочное благополучие, а также влияние, которое это окажет на вашу жизнь, когда они уйдут, — это то, о чем людям нужно научиться говорить».
Надвигающаяся передача богатства в размере 84 триллионов долларов от бумеров их потомкам — это также то, что семьям нужно обсудить как можно скорее.
Чтобы избежать возможных ошибок и путаницы, Делл рекомендует открыто говорить о том, как обстоят дела в финансовом плане. Принятие мер сейчас, например, сообщение о наличии завещания, о том, кто является администратором имущества и где хранятся активы, может помочь в долгосрочной перспективе.
Еще одним потенциальным «большим упущением» являются налоговые последствия.
«Понимание того, какие налоги будут выплачиваться наследству и как это повлияет на активы по окончании налоговых обязательств», должно быть частью разговора, сказал Делл.
Все больше пенсионеров предпочитают тратить больше своих денег на себя, и членам семьи необходимо быть честными друг с другом, «чтобы вы были на одной волне относительно того, каковы ожидания и что разумно и реалистично попытаться достичь».
Делл, чей старший брат Майкл основал Dell Technologies (DELL), видит миссию Domain Money в том, чтобы помогать обычным потребителям получать доступ к высококачественной информации, что имеет ключевое значение при планировании таких переходных периодов, как выход на пенсию.
«Вам нужен реалистичный план и небольшие постепенные шаги для его реализации», — сказал он. «Гораздо лучше начать этот разговор как можно раньше, особенно по мере того, как люди стареют и их когнитивные способности снижаются».
Более подробные советы по выходу на пенсию можно найти в подкасте Yahoo Finance Decoding Retirement, ведущим которого является Роберт Пауэлл.
Три раза в неделю главный редактор Yahoo Finance Брайан Соцци проводит насыщенные инсайтами беседы и чаты с крупнейшими именами в бизнесе и на рынках по теме Opening Bid. Вы можете найти больше эпизодов на нашем видеохабе~ или посмотреть на вашем предпочитаемом стриминговом сервисе.