Пожилые люди ищут инвестиционные варианты, которые не только защищают их капитал, но и обеспечивают стабильный доход, легкий доступ к фондам и налоговые преимущества.

Подписывайтесь на нас

10 tax saving mutual funds for senior citizens to maximize returns

Паевые инвестиционные фонды ELSS предлагают как потенциал роста, так и налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге. (Изображение: Freepik)

Пожилые люди часто имеют определенные финансовые цели, когда рассматривают возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Они ищут варианты, которые не только защищают их капитал, но и обеспечивают стабильный доход, легкий доступ к средствам (ликвидность) и налоговые преимущества.

Среди различных схем взаимных фондов, экономящих на налогах, выделяется схема сбережений, привязанных к акциям (ELSS). Взаимные фонды ELSS предлагают как потенциал роста, так и налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.

Что такое фонд ELSS?

ELSS (Equity Linked Savings Scheme) — это тип паевого инвестиционного фонда в Индии. «Эти фонды имеют обязательный период блокировки в три года, в течение которого не менее 80% активов фонда инвестируются в акции, а оставшаяся часть распределяется по долговым инструментам. Фонды ELSS известны благодаря своей двойной выгоде: росту за счет инвестиций в акции и налоговой экономии. Инвесторы могут претендовать на вычеты до 1,5 лакха рупий из своего налогооблагаемого дохода в соответствии с разделом 80C», — сообщает Гириш Кумар, исследовательская группа Share India Securities Limited.

Основные характеристики фондов ELSS

  • Фокус на инвестициях в акционерный капитал: Не менее 80% фонда инвестируется в акционерный капитал или связанные с ним инструменты, а остальные 20% — в долговые инструменты.
  • Диверсификация:Фонды распределены по различным секторам рынка, темам и размерам капитализации.
  • Период блокировки: Требуется минимальная инвестиционная блокировка в 3 года, хотя максимальный период удержания не установлен.
  • Налоговые льготы: Налоговые льготы доступны в соответствии с разделом 80C, а доходы облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала (LTCG).
  • Потенциал создания богатства: Предлагая налоговую эффективность, фонды ELSS позволяют вашим инвестициям стабильно расти в течение время.

Лучшая часть:

Период блокировки гарантирует, что ваши инвестиции останутся стабильными в течение как минимум трех лет, позволяя им расти без влияния краткосрочных колебаний рынка. Хотя ELSS не является вариантом быстрого зарабатывания денег, он помогает постепенно наращивать богатство с течением времени, а также предлагает налоговые льготы в соответствии с разделом 80C.

Внимание:

Для пожилых людей трехлетний период блокировки фондов ELSS может быть сложным, если им нужен быстрый доступ к наличным в чрезвычайных ситуациях. «Хотя ELSS предлагает налоговые льготы и потенциал роста, блокировка ограничивает ликвидность. Пожилым людям следует сбалансировать налоговые льготы и доходность с необходимостью легкого доступа к средствам. Если ликвидность вызывает беспокойство, другие варианты, такие как долговые фонды или пенсионные сберегательные схемы, могут быть более гибкими», — советует Кумар.

Однако, если есть другие ликвидные фонды, доступные для чрезвычайных ситуаций, ELSS все равно может быть хорошим дополнением к портфелю.

Критерии выбора паевых инвестиционных фондов ELSS:

При выборе хороших паевых инвестиционных фондов ELSS необходимо учитывать несколько ключевых критериев, которые соответствуют как финансовым целям инвестора, так и рыночным условиям:

  • Историческая эффективность: Просмотрите эффективность фонда за 3, 5 и 10 лет, чтобы увидеть, как он работал в различных рыночных условиях. Последовательность в предоставлении более высокой доходности по сравнению с эталонным индексом (например, Nifty 500) имеет решающее значение.
  • Коэффициент расходов: Коэффициент расходов напрямую влияет на вашу доходность. Более низкий коэффициент расходов означает, что меньшая часть вашей прибыли уходит на комиссионные за управление, что особенно важно при долгосрочных инвестициях, таких как ELSS.
  • Послужной список управляющего фондом:«Экспертиза и опыт управляющего фондом играют ключевую роль в том, как фонд справляется с колебаниями рынка. Проверьте прошлые результаты и опыт управляющего в управлении портфелями на основе акций», — предлагает Кумар.
  • Доходность с поправкой на риск: Посмотрите на коэффициенты, такие как коэффициент Шарпа или коэффициент Сортино, чтобы измерить, насколько хорошо фонд компенсирует принимаемые им риски. Более высокий коэффициент указывает на лучшую эффективность с поправкой на риск.
  • Состав портфеля: Изучите диверсификацию фонда по секторам и рыночным капитализациям (большая, средняя и малая капитализация). Хорошо диверсифицированный портфель может сбалансировать риск и обеспечить лучшую доходность с течением времени.

Лучшие фонды ELSS на основе этих критериев:

  1. Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: 45,56% | Коэффициент расходов: 0,65%
  2. SBI Long-term Equity Fund: 3-летняя доходность: 37,52% | <сильный>Соотношение расходов:0,93%
  3. HDFC ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: 32,13% | Коэффициент расходов: 1,08%
  4. DSP ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: ~31,94% | <сильный>Коэффициент расходов: 0,68%
  5. <сильный>Фонд налоговой экономии Bank of India ELSS: <сильный>3-летняя доходность: 31,43% | <сильный>Коэффициент расходов: 0,96%
  6. <сильный>Фонд налоговой экономии Quant ELSS: 3-летняя доходность: 30,98% | <сильный>Коэффициент расходов: 0,65%
  7. <сильный>Franklin India ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: 30,79% | <сильный>Коэффициент расходов: 0,99%
  8. <сильный>Baroda BNP Paribas ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: 29,96% | <сильный>Коэффициент расходов: 0,95%
  9. <сильный>Invesco India ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: 29,96% | <сильный>Коэффициент расходов: 0,75%
  10. <сильный>Nippon India ELSS Tax Saver Fund: 3-летняя доходность: 29,96% | Коэффициент расходов: 1,01%

В заключение, паевые инвестиционные фонды ELSS предлагают инвесторам уникальную возможность увеличить свое богатство, одновременно экономя на налогах в соответствии с разделом 80C. С обязательным 3-летним ограничением они поощряют долгосрочную финансовую дисциплину и потенциальное накопление богатства. Однако важно оценить такие факторы, как эффективность фонда, коэффициент расходов и риск, прежде чем выбрать правильный ELSS для своего портфеля.

(Отказ от ответственности: выбор вышеупомянутых фондов ELSS основан на рекомендациях Share India Securities Ltd. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом перед совершением любых инвестиций)