Хотя, как известно, пожилые люди предпочитают, чтобы политики держали руки подальше от их Medicare, это должно быть более важным вопросом в ходе предвыборной кампании, чем оно есть на самом деле.
Конечно, Камала Харрис на прошлой неделе действительно предложила недавние дополнения к федеральному медицинскому страхованию для пожилых людей, заявив, что она хочет, чтобы оно покрывало долгосрочный уход плюс уход за слухом и зрением. И Дональд Трамп на своем предвыборном сайте поклялся защищать его без особых подробностей.
Однако ни один из кандидатов в президенты не говорит достаточно о центральной проблеме, преследующей Medicare — ее растущей стоимости, которая не обязательно означает лучшее обслуживание.
По данным KFF, на Medicare приходится 10% федерального бюджета, и, как ожидается, к 2032 году эта доля вырастет до 18%. Medicare Advantage, приватизированная опция в рамках Medicare, составляет 22% от общих расходов и стала громоотводом для критики со стороны медицинских работников, которые говорят, что страховщики, управляющие этими планами, слишком часто задерживают и отказывают в оказании медицинской помощи, получая при этом слишком много от федерального правительства.
То, что сделает следующая администрация — если сделает что-то вообще — может изменить ход медицинского страхования, которое сейчас затрагивает 67 миллионов наших пожилых людей и — даст Бог — в конечном итоге коснется нас всех.
Подробнее: Трамп против Харрис: 4 способа, которыми следующий президент может повлиять на ваши банковские счета
"Я думаю, что это невероятная возможность для Харриса или Трампа «Администрация должна оставить после себя наследие», — сказал доктор Сачин Джейн, генеральный директор SCAN Health Plan, некоммерческого поставщика плана Medicare Advantage. «Потому что это программа, которая нуждается в фундаментальной перезагрузке».
A Карта Medicare Advantage PPO от UnitedHealthcare Group, лежащая поверх карты Medicare, видна в Портленде, штат Орегон, 10 июня. (AP Photo/Jenny Kane, Архив) (ASSOCIATED PRESS)<стр>За последнее десятилетие популярность планов Medicare Advantage резко возросла, охватив более половины пенсионеров, имеющих право на них. Они часто предлагают такие льготы, как стоматологическая и офтальмологическая помощь, а также низкие или нулевые взносы, которые традиционный Medicare не предлагает.<стр>Но бюджет планов MA также раздулся до такой степени, что федеральное правительство переплачивает страховщикам, предлагающим эти планы, на 80 миллиардов долларов в этом году, согласно данным Комиссии по консультативным платежам Medicare. В среднем эти страховщики получают на 2329 долларов больше на одного бенефициара, чем федеральное правительство потратило бы, если бы пенсионер был в традиционной Medicare.
Большую часть этой переплаты можно отнести к двум факторам. Во-первых, планы MA получают фиксированную плату, основанную на средней стоимости на пациента в традиционной Medicare, но эти планы обычно регистрируют пенсионеров, которые обходятся ниже среднего, что составляет 35 миллиардов долларов переплат.
Во-вторых, фиксированные ежемесячные платежи увеличиваются для пенсионеров с планами MA, у которых есть определенные проблемы со здоровьем. Некоторые страховщики "накручивают свои доходы", заставляя своих застрахованных выглядеть больнее, чем они есть на самом деле, увеличивая их коды риска для здоровья, сказал Стив Либерман, старший научный сотрудник Центра Шеффера в Университете Южной Калифорнии.
Это добавляет еще $50 млрд переплат.
Помимо переплаты, федеральное правительство выкладывает $15 млрд в виде бонусов страховщикам MA, имеющим высоко оцененные планы, называемые звездными рейтингами. Не существует ограничений на размер бонусов, которые могут быть выданы.
Но «программа рейтингов звезд не является хорошим показателем качества, и она стала своего рода волшебной машиной финансирования», — сказал Либерман.
На этой фотографии от 8 ноября 2018 года изображена страница из Справочника по программе Medicare в США за 2019 год в Вашингтоне. (Фото AP/Пабло Мартинес Монсиваис, архив) (АССОЦИИРОВАННАЯ ПРЕССА)<стр>Администрация Байдена предприняла шаги для решения некоторых проблем, вытекающих из Medicare Advantage.<стр>Центры Medicaid и Medicare установили новые правила относительно того, сколько страховщики могут платить брокеру, продающему планы MA, чтобы гарантировать, что пенсионеры будут включены в планы, которые соответствуют их потребностям. Администрация также ввела новую модель кодирования риска пациента, призванную сэкономить 11 миллиардов долларов, и в течение следующих трех лет пересматривает систему рейтинга планов.
Отрасль MA воет из-за этих действий — один аналитик назвал их, возможно, «историческим уровнем регулирования». Либерман, однако, рассматривает эти усилия как всего лишь «скромные шаги».
У Джейна и Либермана были схожие идеи о том, какие изменения должна внести следующая администрация, чтобы улучшить покрытие, от которого зависят пенсионеры, начиная со звездных рейтингов. Систему рейтинга следует переработать, чтобы она лучше отражала качество работы планов Medicare Advantage.<стр>"Есть возможность сделать рейтинги звезд еще более значимыми", — сказал Джейн, который также работал в Центре услуг Medicare и Medicaid при администрации Обамы. "… Брокер, продающий план Medicare Advantage, может получить такую же комиссию за продажу плана с высоким рейтингом, как и за продажу плана с низким рейтингом. Поэтому вы видите, как много людей покупают планы с низким рейтингом"
Более жесткие требования также сократят количество планов, которые имеют право на бонусные выплаты, которые страховщики получают от планов с высоким рейтингом.
Чтобы сократить переплату, Либерман сказал, что правительство не должно производить выплаты страховщикам на основе средних расходов пожилых людей в традиционной программе Medicare, которые, как правило, болеют сильнее. Платеж должен быть дисконтирован на основе ожидаемой более низкой стоимости для менее рискованного пула пациентов страховщика.
С этой целью необходимо усилить надзор, чтобы не допустить, чтобы страховщики завышали риск пациента, так что пациенты кажутся более больными, а страховщик получает больше денег от правительства за их покрытие.
Наконец, планы Medicare Advantage должны быть стандартизированы, чтобы базовый план предлагал определенные преимущества, а расширенный мог бы предлагать эти преимущества плюс некоторые дополнительные возможности. Это позволило бы проводить более конкурентоспособные торги между похожими планами и помогло бы сократить количество планов, которые подавляют пожилых людей во время открытой регистрации.
В этом году, согласно KFF, у среднего пенсионера есть 42 варианта на выбор.
"[Страховщики] смогли с 2019 года предлагать несколько планов без необходимости проводить значимое различие между планами", — сказал Либерман. "Это просто способ запутать бенефициаров и парализовать выбор"
Кандидат в президенты от Республиканской партии Дональд Трамп и кандидат в президенты от Демократической партии вице-президент Камала Харрис участвуют в президентских дебатах на канале ABC News в Национальном конституционном центре 10 сентября в Филадельфии. (AP Photo/Alex Brandon) (ASSOCIATED PRESS)
Однако возникает вопрос, обращают ли кандидаты в президенты внимание на этот снежный ком, разрушающий бюджет.
Трамп не предоставил ничего, кроме обещания «бороться за и защищать … Medicare без сокращений» в своей предвыборной платформе. Харрис хочет расширить то, что покрывает традиционная Medicare — включая долгосрочный уход на дому — пообещав оплатить это за счет увеличения полномочий правительства на переговорах с фармацевтическими компаниями по рецептурным препаратам.
«Сколько денег вы можете сэкономить на рецептурных препаратах — интересный вопрос. Вряд ли это будет равно стоимости значительных пособий по домашнему здравоохранению», — сказал Либерман. "Но, очевидно, дьявол кроется в деталях."
Конечно, сохранение и даже расширение Medicare — благородные политические устремления для наших пожилых людей, но по мере того, как назревают проблемы с Medicare Advantage, их предвыборные обещания могут упустить из виду более общую картину.
Джанна Херрон — старший обозреватель Yahoo Finance. Подпишитесь на нее в X @JannaHerron.
