US banks prepare for new era of consumer financial data sharing

БАНКИ США теперь должны будут предоставить клиентам доступ к их финансовым данным после того, как главный надзорный орган по защите прав потребителей завершил долгожданное правило, направленное на стимулирование большей конкуренции в сфере финансовых продуктов.

В соответствии с мерой Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (CFPB) потребители смогут бесплатно запрашивать, загружать и передавать свои крайне востребованные данные другому кредитору или поставщику финансовых услуг. Правило открытого банкинга, как его называют, направлено на то, чтобы потребителям было легче менять поставщиков для доступа к более выгодным ставкам, что, в свою очередь, снижает стоимость кредитов и улучшает услуги за счет повышения конкуренции, сказал директор CFPB Рохит Чопра в своем заявлении во вторник (22 октября).

«Слишком много американцев застряли в финансовых продуктах с плохими ставками и обслуживанием», — сказал Чопра. «Сегодняшние действия дадут людям больше возможностей для получения лучших ставок и обслуживания по банковским счетам, кредитным картам и многому другому».

Эта мера фактически разрушает контроль банков над важными данными от схем сбережений и данных текущих счетов до истории арендных платежей — установка, при которой некоторые фирмы усложняли переход, чтобы помочь увеличить прибыль, по словам Чопры. Усилия исходят из финансового кризиса, когда Конгресс принял Закон Додда-Франка с разделом 1033, дающим потребителям право доступа к своим финансовым данным. Первоначальное предложение было обнародовано в прошлом году.

Финтехи, такие как Venmo и Betterment от PayPal Holdings, готовы извлечь выгоду из более бесшовно связанной экосистемы потребительских финансовых данных. Защитники прав потребителей и лоббисты финтеха давно призывают регуляторов облегчить людям увольнение поставщика финансовых услуг, который не удовлетворяет их кредитные потребности удовлетворительно — будь то на основе дискриминации, какого-либо другого несправедливого, обманного, оскорбительного действия или практики или просто плохого обслуживания, в качестве способа укрепления конкуренции.

Однако промышленные группы Уолл-стрит утверждают, что мера CFPB может подвергнуть их ответственности, если третья сторона будет скомпрометирована, среди прочих опасений. Банки и кредитные союзы с активами более 850 миллионов долларов США должны соблюдать правило, причем крупнейшие учреждения должны будут придерживаться его до апреля 2026 года. Более мелкие учреждения будут иметь время до апреля 2030 года, согласно CFPB.

US banks prepare for new era of consumer financial data sharing

US banks prepare for new era of consumer financial data sharing

US banks prepare for new era of consumer financial data sharing

US banks prepare for new era of consumer financial data sharing

Окончательное регулирование будет охватывать текущие и предоплаченные счета, кредитные карты и цифровые кошельки, но не ипотечные кредиты, студенческие ссуды. или автокредиты. Многие компании — как банки, так и финтехи ​​— уже подписали соглашения о совместном использовании данных, чтобы положить конец менее безопасному варианту «скринскрининга», когда потребители делятся своими именами пользователей и паролями с третьими лицами. Это правило прояснит, как остальная часть отрасли может сделать то же самое. BLOOMBERG