Для лиц, желающих обеспечить себе ежемесячную пенсию в размере 5 лакхов рупий за счет инвестиций, NPS представляет собой приемлемый вариант. Узнайте сумму инвестиций с помощью калькулятора NPS.
Подписывайтесь на нас
NPS — это поддерживаемая правительством инициатива пенсионных сбережений, которая позволяет лицам создавать пенсионный корпус, пользуясь налоговыми льготами. (Изображение: Freepik)
Калькулятор NPS: Национальная пенсионная система (NPS) получила признание как важный инструмент пенсионного планирования для сотрудников как государственного, так и частного секторов по всей стране. Она специально разработана для поощрения долгосрочных сбережений на пенсию, предлагая эффективный способ накопления пенсионного капитала.
Для лиц, стремящихся обеспечить себе пенсию посредством инвестиций, NPS представляет собой приемлемый вариант. Заметным преимуществом этого финансового инструмента является отсутствие ограничений на сумму инвестиций. Давайте рассмотрим сбережения, необходимые для достижения ежемесячной пенсии, превышающей 5 лакхов рупий.
Что делает NPS уникальным?
NPS — это поддерживаемая правительством инициатива пенсионных сбережений, которая позволяет людям создавать пенсионный корпус, получая при этом налоговые льготы. Важной характеристикой NPS является ее гибкость, позволяющая инвесторам выбирать сочетание инвестиций в акционерный капитал и долговые обязательства в зависимости от их толерантности к риску.
Еще одним убедительным аспектом NPS является ее экономическая эффективность. Схема может похвастаться одними из самых низких комиссий за управление фондами среди пенсионных планов. Это, в сочетании с преимуществами начисления процентов в течение длительного периода, делает NPS привлекательным выбором для тех, кто стремится накопить богатство к своим пенсионным годам.
Расчет с иллюстрациями
Давайте разберем то же самое на примере. Предположим, вам 30 лет, и вы начинаете откладывать по 39 000 рупий в месяц на свой счет NPS, продолжая это делать до достижения 65 лет. Это означает, что ваш общий вклад будет распределен на 35 лет. При ожидаемой годовой доходности 12% и 40% вашего капитала, направляемого на аннуитет с ожидаемой доходностью 6%, вы можете ожидать ежемесячную пенсию чуть более 5 лакхов рупий через ваши инвестиции в NPS.
Теперь давайте рассмотрим, что произойдет, если вы начнете инвестировать в возрасте 40 лет. Если вы вносите 1,35 лакха рупий в месяц до достижения 65 лет, делая общий взнос в течение 25 лет, с ожидаемой доходностью 12% и 40% капитала, инвестированного в аннуитет по ставке 6%, вам все равно удастся обеспечить ежемесячную пенсию чуть более 5 лакхов рупий.
Вам понадобится большая сумма инвестиций в возрасте 40 лет, так как ваши общие годы взносов сократятся всего до 25 лет. Для большей суммы пенсии вам нужно будет инвестировать гораздо большую сумму в месяц. Исходя из вашего дохода и других обязательств, вы можете принять этот звонок.
Продолжительность инвестиций
Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.com, подчеркивает: «Начало инвестиций раньше приведет к более существенному пенсионному капиталу. Например, человек, который начинает в возрасте 30 лет, накопит больший капитал, чем тот, кто начинает в 40 лет, даже если оба будут вносить одинаковую ежемесячную сумму. Однако, увеличивая ежемесячный взнос, можно все равно достичь желаемого пенсионного капитала».
Ожидаемая норма доходности
В приведенном выше примере предполагается 12% годовых. Хотя фонды NPS, особенно те, у которых есть значительный компонент акций, исторически обеспечивали высокую доходность, никаких гарантий нет. Крайне важно понимать, что динамика рынка может колебаться, а доходность NPS зависит от эффективности базовых инвестиций в акционерный капитал, корпоративный долг и государственные облигации.
Приобретение и ставки по аннуитету
Ставки аннуитета зависят от преобладающих тенденций процентных ставок и рыночных условий на момент приобретения. В приведенном выше примере предполагается ставка аннуитета в размере 6%; однако крайне важно понимать, что эти ставки могут меняться. Снижение ставок аннуитета может привести к более низким ежемесячным пенсионным выплатам, чем предполагалось.
Мы надеемся, что эти идеи помогут вам принять более обоснованное решение, когда вы начнете инвестировать в NPS. Важно учитывать, что если вы начинаете позже и стремитесь достичь более высокой ежемесячной суммы пенсии, вы должны быть готовы вносить более крупные ежемесячные взносы в течение длительного периода от 20 до 24 лет.
