< Img src = "https://s.yimg.com/ny/api/res/1.2/e3oi2atsk7xv8k.rmnu4ww--/yxbwawq9aglnagxhbmrlcjt3pte ymda7ad02nzu-/https: //media.zenfs.com/en/bankrate_626/7775656048c4dfb9d799565a5f45fc "> < p class = "yf-1090901" > Roth IRA является одним из самых популярных способов сэкономить на пенсии, но не каждый может внести прямой вклад в Roth IRA из-за ограничений, которые ставят высокие заработанные. Прямой вклад в Roth IRA. Для тех, кто женат и подает совместную налоговую декларацию, отсечка составляет 246 000 долл. США.
Однако, используя стратегию Mega Backdoor Roth позволяет тем, кто с высокими доходами, возможно, все еще вносить вклад, которые могут быть значительно выше обычных ограничений. Here’s how the mega backdoor Roth works and how to know if it makes sense for you.Need an advisor?
Need expert guidance when it comes to Управление вашими инвестициями или планированием выхода на пенсию ?
< p class = "yf-1090901" > ~ < p class = "yf-1090901" > Advisormatch Bankrate может связать вас с профессионалом CFP®, чтобы помочь вам достичь финансовых целей.Что такое Mega Backdoor Roth ? < P class = "YF-1090901" > < em >*Примечание: не все планы не допускают Mega Backdoor Roth. это способ внести вклад в Roth IRA или Roth 401 (k) выше стандартных ограничений взносов. Стратегия также позволяет высокопоставленным получателям, которые обычно не могут вносить прямые взносы Roth IRA, настроить себя для более низких налоговых счетов в будущем.
< p class = "yf-1090901" > внести вклад после налогообложения в свой 401 (k) или план на рабочем месте< li class = "yf-1woyvo2" > 60 > ~ ~ ~ li class = «yf-1woyvo2» > 60 < ~ "yf-1000090000000000000000000000900000000000000000000000000000000000000000000тся. Roth Ira или Roth 401 (k)
< Class = "Статья yf-t4vsm6" > < tbody >~ 60 >< td colspan = "4" Data-testid = "cell-0" >< p class = "yf-1090901" >< Strong > типы 401 (k) вклады
~ 60 > < td-testid = "cell-1-0 > 60 < 60 < 60 ~ 60 class="yf-1090901">
Tax treatment
< TD Data-testid = "cell-1-2" > < p class = "yf-1090901" > < Стронг > Предел вклада (2025) в возрасте 50 ~ 60 > 60 ~ < > 30 ~/td > 60 ~ < p class = "yf-1090901" >< Strong > Общий предел вклада (2025) в возрасте 50
~ 60 > < TD Data-testid = "Cell-2-0 ~ 66 < 60 < 60 < 60 < 60 ~ 66 class = "yf-1090901" >< Strong >
< TD-testid = "cell-2-1" ~ 66 ~ < P class = "yf-1090101" >. скорости.
< td rowspan = "2" data-testid = "cell-2-2" > < p class = "yf-1090901" > $ 23 500
< td rowspan = "4" data-testid = "cell-2-3" > < p class = "yf-1090901" > $ 70 000
~ 60 > < TD DATA-TESTID = "> 62 > 62 ~ 66 class = «YF-1090901» >< Strong > Roth
60 ~/TD >< TD DATA-TESTID = "Cell-3-1" БЕСПЛАТНО.< TD Data-testid = "cell-4-1" > < p class = "yf-1090901" >, сделанный на основе снятой налогов или на основе налога. class = «yf-1090901» > & nbsp;
< tr > < td data-testid = "cell-5-0" > < p class = "yf-1090901" >< Strong > After-Tax
< TD DATA-TESTID = "Cell-5-1" > < P Class = "YF-1090901" > Сделайте в состав. Отказ от взносов не облагается налогом, но доходы облагаются налогом по обычным ставкам дохода.
This означает, что в 2025 году, если не было взносов работодателя, человек в возрасте до 50 лет мог бы отложить дополнительные 46 500 долл. США на взносы после налогообложения, а затем бросить его в Roth IRA или Roth 401 (k). Напротив, прямые взносы в Roth IRA ограничены 7000 долл. США для тех, кто в возрасте до 50 лет в 2025 году.
Рулон может быть сложным и зависит от того, что доступно в плане выхода на пенсию. Также могут быть налоговые последствия, потому что вы должны налоги на любые доходы, которые вы внесли на первоначальные взносы.Может иметь смысл работать с налоговым специалистом или финансовым консультантом, чтобы провести вас через этот процесс. Инструмент сопоставления финансового консультанта Bankrate может помочь вам найти консультанта в вашей области.
< H2 Class = "Header-Scroll YF-GN6WDT" > MEGA BACKDOOR ROTH: 5 способов узнать, имеет ли это смысл для вас 60 ~ H3 Class = «Header-Scroll YF-GN6. Ваш план 401 (k) допускает его< p class = "yf-1090901" > Первое, что выясните, когда вы заинтересованы в Mega Backdoor Roth, это если стратегия доступна даже через ваш план 401 (k). Вот несколько вещей, которые вам понадобятся в своем плане 401 (k):
< ol class = "yf-1woyvo2" > < class = "yf-1woyvo2" > < p class = "yf-1090901" > Способность внести вклад после такового < 60 < 60 < 60 < 60
< li class = "yf-1woyvo2" > < p class = "yf-1090901" > Способность преобразовать эти вклады с помощью преобразования в плана Class = «YF-1090901» >Способность переворачивать вклад после налогообложения в roth roth
< H3 Class = "Header-Scroll Yf-Gn6wdt" > 2. У вас есть способность и желание сохранить больше для выхода на пенсию
< p class = "yf-1090901" > Основной фактор, способствующий, имеет ли вам смысл мега-бэкдор для вас, если у вас есть возможность сохранить это гораздо больше. Многие люди борются за то, чтобы максимально использовать свой регулярный вклад, не говоря уже о том, чтобы внести десятки тысяч дополнительных долларов.
Вы также захотите рассмотреть, где вы находитесь в плане достижения своих пенсионных целей. Если вы уже на пути, вы можете найти другие виды использования денег, которые вы бы внесли в дополнительные взносы после налогообложения. С другой стороны, если вы позади, Mega Backdoor Roth может помочь вам достичь ваших целей.3. Вы готовы справиться с добавленной сложностью < p class = "yf-1090901" > Принятая стратегия Mega Backdoor Roth имеет некоторую дополнительную сложность, которая может не стоить для всех. Вам нужно будет тщательно отслеживать взносы, которые вы и ваш работодатель сделали, чтобы убедиться, что вы не превышаете пределы.
Вам также необходимо заплатить налоги на любые доходы, которые включены в конверсию в Roth 401 (K) или сверты в Roth IRA. Работа со специалистом по налогу может быть полезна, чтобы убедиться, что все учитывается. Вы находитесь на пути к невыходным финансовым целям< p class = "yf-1090901" >Уход на пенсию часто является самой большой финансовой целью в жизни людей, но это не значит, что это единственная. Вы не хотите так много вносить вклад в уход на пенсию, что в конечном итоге недостаточно финансирование более коротких целей, такие как сохранение дома или финансирование образования ваших детей.
Взгляните на вашу общую финансовую картину и посмотрите, если вы находитесь в пути со всеми своими целями. Если вы, то вы можете решить, имеет ли Mega Backdoor Roth для вас. Вы рассмотрели налоговые воздействия< p class = "yf-1090901" > Есть несколько налоговых последствий, которые вы захотите продумать, прежде чем идти вперед с Mega Backdoor Roth. Вот некоторые, чтобы подумать о:
< p class = "yf-1090901" > < p class = "yf-1090901" > Размышление об этих проблемах, прежде чем двигаться вперед, помогут убедиться, что нет никаких сюрпризов, когда вы подаете свои налоги. Class = «YF-1090901» > стратегия Mega Backdoor Roth-это способ для высоких заработков отложить больше денег, которые будут защищены от налогов во время выхода на пенсию. Стратегия потенциально учитывает более высокие взносы, чем доступна через прямые взносы Roth IRA, и позволяет тем, кто превышает ограничения дохода Roth IRA, все еще вносит свой вклад.
Стратегия может быть несколько сложной и может иметь налоговые последствия. Рассмотрим работу с финансовым консультантом, чтобы определить, имеет ли вам смысл Mega Backdoor Roth. Кроме того, инвесторам рекомендуется, чтобы производительность прошлого инвестиционного продукта не является гарантией будущего повышения цен.