SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or Доход через ссылки в содержании ниже.
Вы можете положить много денег в свой 401 (k).
каждый год. счет. Для спонсируемого работодателем счета, такой как 401 (k), в 2025 году вы можете иметь до 70 000 долл. США в год в 2025 году, если вы моложе 50 лет-23 500 долл. США, из которых могут быть получены из ваших собственных зарплат. Работник, который может максимизировать эти ограничения взносов, может построить очень хорошо финансируемый пенсионный счет за довольно короткий промежуток времени. Если у вас уже есть приличная сбережения, досрочное выход на пенсию может быть даже в картах.
Например, возьмите 43-летнего разведенного отца одного. У вас есть 580 000 долларов в 401 (k) и вносите максимальный вклад каждый год. Можете ли вы уйти в отставку в возрасте 53 ?
< p class = "yf-1090901" >Возможно: этого, вероятно, достаточно, чтобы получить достаточно комфортный доход в зависимости от того, где вы живете, но проблема здесь, вероятно, будет семейными расходами. Для большинства людей удовлетворение потребностей ребенка и затраты (если таковые имеются) бывшего супруга по этому бюджету, будет напряженным. Скорее всего, вы можете уйти в отставку, но, возможно, не в 53 в зависимости от ваших обстоятельств.
здесь ' s Как об этом думать. Вы также можете использовать этот бесплатный инструмент, чтобы соответствовать финансовому консультанту, чтобы получить профессиональное руководство по достижению ваших финансовых целей.
< H2 Class = "Header-Scroll Yf-Gn6wdt" > < Стронг > Личный, в целом и догнать вклад & nbsp; ~ 60 > 60 ~ > 62 ~ 62 class = «yf-1090901» > Существует три способа измерения максимального вклада 401 (k).Во -первых, есть ваш личный вклад. Это максимальная сумма денег, которую вы можете внести из своих собственных доходов за год. Эти деньги не облагаются налогом, что означает, что они не способствуют вашему налогооблагаемому доходам. В 2025 году ваш личный вклад составляет 23 500 долларов США. This means that in 2025 the most money that you can contribute to your 401(k) from your income, for which you receive a tax deduction, is $23,500.
Second, there is your overall contribution limit.
As part of running a Пенсионная программа, ваш работодатель также может внести свой вклад в ваш 401 (k). Как правило, это означает, что они соответствуют вашим вкладам до определенной суммы. Например, в соответствии с планом соответствующего плана, вы можете внести 10 000 долларов в год, и ваш работодатель может внести соответствующие 10 000 долларов. Однако это не всегда так. Ваш работодатель может свободно вносить вклад в ваш 401 (k), чем вы, если они выбирают.
Все взносы, ваши и ваши работодатели, должны быть в пределах годового общего предела взноса. Это самое большее, что каждый может внести свой вклад в ваш 401 (k) в данном году из любых источников. В 2025 году общий лимит взноса составляет 70 000 долларов США. Так, например, скажем, что в 2025 году вы вносите вклад в личный максимум в размере 23 500 долларов США. Ваш работодатель может внести дополнительный 46 500 долл. США в ваш портфель за общий вклад в размере 70 000 долл. США. Тем не менее, большинство работодателей, предлагающих матчВ-третьих, и, наконец, есть взносы. Это дополнительная сумма, которую вы можете внести в свой 401 (k) каждый год, когда вам исполнится 50 лет. Это на вершине ваших ограничений взноса из всех других источников. В 2025 году взносы в добычу позволяют вам вносить дополнительные 7500 долл. США в год в дополнение к любым личным и общим ограничениям взносов. Так, например, скажем, вам 50 лет в 2025 году. Вы можете внести 23 500 долл. США в стандартные взносы, ваш работодатель может внести 46 500 долл. США в дополнительные взносы, а затем вы можете внести еще 7500 долл. США в добычи. Вклад. & at; В 2025 году это может означать что -либо от 23 500 долларов в виде личных взносов до 70 000 долл. США из всех источников (77 500 долл. США, если вам 50 и старше). Для простоты использования мы предположим, что вы вносите максимальные личные взносы: 23 500 долл. США в год в возрасте от 43 до 50 лет и 31 000 долл. США в год в возрасте от 50 до 53 лет. Наш анализ ниже может измениться, хотя, если вы добавляете 70 000 долл. США в год в своем 401 (K).Финансовый консультант может помочь вам навигать по правилам пенсионных планов и построить стратегию снятия налогов для выхода на пенсию. class = «yf-1090901» > Далее нам нужно оценить, что может стоить ваш портфель за 10 лет и какой доход он может принести. Вы начинаете в сильной позиции. С 580 000 долл. США в возрасте 43 лет, вы очень хорошо расположены для выхода на пенсию в возрасте 67 лет. Но что около 53 ?
Let ' s предполагает, что ваш портфель генерирует 8% доходность смешанной массы. Это среднее значение для портфеля, который содержит облигации и акции в равной степени. К 53 годам, между ростом и взносами, у вас может быть около 1,61 млн. Долл. США в 401 (k). & Amp; nbsp; Это довольно надежный пенсионный портфель. (Если вы продолжаете экономить и инвестировать с той же скоростью, к 67 годам у вас может быть около 4,28 млн. Долл. США в этом портфеле.)
Существует много способов оценить доход, который ваш портфель генерирует в отставке, но общий подход-это 4% правила. В соответствии с таким подходом вы предполагаете, что сочетание консервативных инвестиций и регулировки инфляции позволит вам устойчиво снимать 4% из вашего пенсионного портфеля каждый год. С 1,61 млн. Долл. США, на 4%, вы можете снять 64 400 долларов в год из этого портфеля. (1,61 млн. Долл. США * 0,04)Теперь это всего лишь эмпирическое правило, но это приличное место для начала. Это дает нам около 64 400 долларов в год в доходе в возрасте 53 лет. Затем в возрасте от 62 до 70 лет вы можете дополнить этот доход за счет социального обеспечения. Среднее пособие по социальному обеспечению составляет около 1900 долл. США в месяц (22 800 долл. США в год). Это может дать вам средний диапазон 15 960 долл. США в год, начиная с 62 до 28 272 долл. США в год в возрасте 70 лет, для среднего потенциального комбинированного диапазона доходов от 80 360 до 92 672 долл. США в год в отставке. Личные обстоятельства.
< H2 Class = "Header-Scroll YF-Gn6wdt" > < Стронг > расходы и потребности
< p-класс = "YF-1090901" > В зависимости от того, где вы живете, вы живете, у вас есть посокий, комфортный. В 64 400 долларов вы были бы ниже национальной медианы, но этого достаточно, чтобы позволить себе скромный, но комфортный образ жизни. Большая проблема здесь-ваши потенциальные расходы.
Уходящее на пенсию рано сопровождается собственным набором рисков и проблем. В частности, ваш пенсионный портфель должен будет длиться намного дольше, чем обычно. В возрасте 53 лет вы также, вероятно, живете более занятой и активной жизнью, чем в конце 60-х и 70-х годов, что дороже.
, тогда есть ваши семейные расходы. Здесь вы разведенный отец. Это означает, что у вас может быть как минимум четыре основных затрат: алименты, взносы в домашние хозяйства, алименты и сбережения в колледже. (У вас могут быть другие затраты, но они особенно распространены.) Из них алименты являются наиболее гибкими, поскольку большинство штатов позволяют вам пересмотреть его на основе измененных обстоятельств. Однако, если вы заплатите супружескую поддержку, это, вероятно, редко устраняет алименты.Тогда есть домашние расходы. Продолжаете ли вы помогать оплачивать дом, который ваш бывший и ребенок живут в ? Вы платите за разные затраты на жизнь ? Каковы ваши взносы в целом ? расходы на бытовые домохозяйства. Политки детей не так, и это очень редко пересмотреть это. Если у вас есть алименты, они будут продолжаться до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 18 лет, и он, вероятно, фиксирован. Если вы сохранили для обучения в колледже, вам, вероятно, потребуется продолжать это делать.Все это находится на вершине ваших существующих личных расходов. Что вы тратите на аренду или свою ипотеку ? Каковы ваши ежемесячные счета ? Какие увлечения, путешествия и развлечения вам нравятся ?, а затем, что значит все это для ваших ежемесячных потребностей ?< P. 64 400 долларов в год, чтобы с комфортом удовлетворить эти потребности. Это не уверен, особенно учитывая, что это не слишком далеко ниже национального среднего дохода на 75 000 долларов. Но если вы можете позволить себе 23 500 долларов в год, чтобы внести свой вклад в ваш 401 (k), это, вероятно, вы зарабатываете значительно больше, чем медиана. Таким образом, если вы выйдете на пенсию в 53 года и снижаете всего 64 400 долларов в год, есть и не хватает, что вы будете застрять на фиксированном доходе, который-
60 ~ P-класс = «YF-1090901» > 62 ~ < P = "yf-109010101" Вы находитесь на пути к очень комфортной выходе на пенсию, если ждете всего несколько лет. Подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом, если у вас есть больше вопросов или вы хотите персонализированное руководство. Вам нужно планировать множество движущихся кусочков ваших денег. Возможно, лучший способ взглянуть на это-это анализ доходов. How much income, specifically, will your portfolio generate? And will that be enough to cover the typically higher, typically fixed, costs of a midlife adult?Tips on Retiring Early
Фотография Кредит: © istock.com/artit_wongpradu
Пост, который я 43-летний папа. У меня есть 580 тысяч долларов в моем 401 (k), и я вкладываю максимум. Могу ли я уйти в отставку через 10 лет ? впервые появился на Smartreads SmartAsset.
