< H2 > Недавно, данные, разделяемые CRIF и цифровой ассоциацией кредиторов Индии (DLAI), показали тревожную картину. По их словам, около одного четвертого кредитов меньше 50 000 рупий не были погашены вовремя. То есть 26% ссуд являются такими, которые должны быть в течение 90 дней и более.
Следуйте за нами < IMG Class = "LazyLoading" src = "https://www.financialexpress.com/wp-content/uploads/2025/04/loan-default.jpg? w=1024" src = "https://www.financialexpress.com/wp-content/uploads/2025/04/loan-default.jpg?w=1024" Alt = "Маленькая застава, большая проблема: почему молодые индийцы дефолт на малых займах до 50 000 ?". Большая проблема: почему молодые индейцы дефоруются по небольшим кредитам до 50 000 рупий ? (Сгенерированное AI изображение) < P > сегодня ’ молодежь более самостоятельна, амбициозная и цифровая способность, чем когда-либо прежде. Но на пути этой уверенности в себе возникает новая задача-увеличивая по умолчанию по небольшим кредитам. Особенно те личные кредиты, которые менее 50 000 рупий быстро достигают категории неработающих активов (NPA), согласно отчету.
< P > Недавно данные, разделяемые CRIF и Ассоциацией цифровых кредиторов Индии (DLAI), показали тревожную картину. По их словам, около одного четвертого кредитов меньше 50 000 рупий не были погашены вовремя. То есть 26% ссуд являются такими, которые должны быть в течение 90 дней или более. < h2 > Дефолты являются самыми высокими по кредитам менее 10 000 рупий< P >Самое шокирующее, что процент дефолтов был самым высоким по кредитам менее 10 000 рупий. Эти кредиты были предоставлены в период с декабря 2023 года по июнь 2024 года, данные за второй квартал 2025 года показали.
< P > Когда уровень NPA с небольшими кредитами составлял 13,9% в 2019 году, никто не имел никакого представления, что эта цифра удвоится в ближайшие несколько лет. Но к июлю 2023 года он увеличился до 26,2%. Даже кредиты до 1 лакха зарегистрировали увеличение уровня NPA, что увеличилось с 12,4% до 14,4%. < P >Эксперты считают, что специальная специальность этих кредитов заключается в том, что они в основном распределены NBFC (небанковывающими финансовыми компаниями). Эти компании нацелены на те области, которые все еще находились за пределами традиционной банковской системы и amp;#8211; Такие, как небольшие города, города и деревни, отметили они. По словам экспертов, эти кредиты, которые доступны без особых документов через приложения для цифровых кредитов, могли стать удобными для молодежи, но теперь этот объект превращается в финансовое бремя. < P > Согласно отчету RBI ’ в течение первых шести месяцев 2024-25 гг. Доля стрессовых микрофинансированных активов увеличилась, с займами, где погашения просрочились в период с 31 до 180 дней с 2,15% в марте до 4,3% в сентябре. Более того, стресс оставался высоким среди заемщиков, которые взяли ссуды от нескольких кредиторов и тех, у кого более высокие выдающиеся кредиты. < H2 > Факторы, которые привели к росту дефолтов среди Genz < P >На этой тревожной тенденции Ришабх Гоэль, соучредитель и amp; amp; Генеральный директор, Credgenics, говорит, “ рост дефолтов по кредитным и кредитным картам среди Gen Z в Индии можно объяснить сочетание поведенческих тенденций, экономического давления и системных пробелов в финансовом образовании. & Amp;#8221; < p > Одним из основных факторов является растущая тенденция среди молодых потребителей побаловать себя стилями, управляемыми образами жизни, стремительные расходы, под влиянием социальных сетей и растущей экосистемы электронной коммерции, он отметил. < P > Goel считает, что легкий доступ к кредитам через платформы Fintech, сервисы BNPL и смягченные нормы кредитования частными банками позволили Gen Z заимствовать с минимальным контролем, часто без четкого понимания обязательств по погашению. < P >Среди некоторых других причин Гоэль сказал, что многие в этой демографии также работают в экономике концерта или неформальных секторах, что приводит к нерегулярному доходу, который не всегда может поддерживать повторяющиеся счета за EMI или кредитные карты. Связанность этого вопроса — отсутствие финансовой грамотности, поскольку многие молодые заемщики не знают о том, как функционируют процентные ставки, поздние сборы и кредитные оценки, что приводит к плохой кредитной дисциплине, объяснил он. < p > “ Недостаточная оценка кредитного риска кредиторами, стремящимися агрессивно подключиться к этому растущему цифровому сегменту, еще больше усугубляет ситуацию, ” Он также сказал. < h2 > Шаги, которые необходимо предпринять, чтобы избежать такого дефолта< p > “ как управляющие финансовой стабильности, мы должны принять упреждающий и целостный подход для снижения этого риска. Во -первых, существует неотложная необходимость внедрить финансовое образование во всем образовательном путешествии, расширяя возможности следующего поколения с помощью инструментов для понимания кредита, управления долгами и повышения финансовой устойчивости, избегая при этом долговых ловушек, ” говорит Goel.
< P >, он считает, что необходимо развивать методы кредитования, чтобы быть более ответственными и управляемыми данными, гарантируя, что кредитные линии соответствуют подлинной способности погашения, а не только цифровыми следами. Регулирующие органы, финансовые учреждения и игроки Fintech должны сотрудничать, чтобы принести большую прозрачность в кредит и условия штрафа, особенно в растущем сегменте BNPL, отметил он.
< p > “ Кроме того, мы должны содействовать культуре сбережений, поощрять создание аварийных средств и поддерживать инновации, которые способствуют звуковому финансовому планированию и управлению. Это требует инноваций с ответственностью, поскольку долгосрочное здоровье нашей экономики зависит от финансового благополучия своих самых молодых участников. Действуя решительно сегодня, мы можем превратить эту проблему в возможность построить более финансово осведомленное, устойчивое и уполномоченное поколение, ” Гоэль подчеркнул.